首次获得贷款(首贷)难是民营和小微企业的融资痛点。今天,记者从省政府新闻办举行的发布会上获悉,为更好地服务支持民营和小微企业发展,人民银行济南分行、山东银保监局等相关部门单位联合印发指导意见,推动“民营和小微企业首贷培植行动”,帮助企业提高首贷获得率,缓解融资难融资贵问题。
目前,我省共有小微企业和个体工商户659万户,有贷款余额的小微企业和个体工商户仅有75.2万户。从银行信贷融资方式看,首贷难是民营和小微企业的融资痛点。小微企业一旦获得第一次贷款,后续再获得贷款的可能性大幅提高,据测算获得第二次贷款的比率达到76%。
我省发起“民营和小微企业首贷培植行动”,就是要深入挖掘处于成长期,有潜力、有市场、有前景但尚未获得贷款的民营和小微企业,有针对性地进行培植,通过培植使企业的首贷获得率明显提高,企业的金融服务获得感显著增强。
围绕导致民营和小微企业首贷难的缺信息、缺抵押、缺担保等痛点,我省将在资金支持、差异化监管、风险分担、贷款贴息、抵质押物处置等方面加大政策激励,力争通过金融顾问、信用培植、担保增信等措施,使民营和小微企业的首贷获得率得到明显提高。同时,将坚持商业可持续原则,不干预企业的正常生产经营和商业银行贷款审批发放以及担保、再担保机构担保审批行为,不搞贷款“拉郎配”。
我省将依托全省民营企业综合服务平台,建立“民营和小微企业首贷培植企业库”,引导有信贷需求的民营和小微企业及时入库,形成入库企业辅导和与银行有效对接机制,实施培植对象动态化管理。
同时,我省还将拿出“真金白银”政策,实现财政引导与银行企业良性互动。实施省级小微企业贷款风险补偿政策,银行发放单户不超过1000万元、利率上浮不超过50%的小微企业贷款,对逾期不良的给予银行贷款本金30%风险补偿。实施担保费率奖补政策,
为单户小微企业担保贷款不超过1000万元、担保费率不超过2%的担保业务,给予专项资金奖补贴。实施企业应急转贷续贷支持政策,发挥省级企业应急转贷基金配资引导作用,建立全省应急转贷体系,为民营和小微企业提供应急转贷服务。
民企首贷难很大程度上是因为银企信息不对称,小微企业信息散落在各个部门之间,而大部分小微企业财务核算又不甚规范,金融机构很难真实掌握企业经营情况。
山东银保监局党委委员许彦峰表示,建设山东省银税互动融资服务平台,目的就是实现信息互联互通,并且数据源的真实性非常高,便于银行决策参考。据了解,该平台已于今年1月建设完成并上线运行。目前,22家银行机构正有序接入服务平台,注册企业数量近3万户,受理贷款申请7000余笔,授信金额近8亿元。
2018年以来,我省出台了扶持民营经济和实体经济发展的一系列政策措施。今年一季度,山东民营和小微企业贷款实现“两增一降”。截至3月末,全省普惠口径小微企业贷款余额5008.3亿元,较年初增加373亿元,增速达8%,高于全部贷款增速3个百分点。普惠口径小微企业贷款户数72.7万户,较年初增加6万户。小微企业贷款综合成本下降,3月份新发放小企业和微企业贷款加权平均利率分别为5.83%和5.74%,同比分别下降0.24个百分点和0.18个百分点。人民银行济南分行副行长刘健表示,成效虽然显著,但民营和小微企业的贷款覆盖面和可得性仍有较大提升空间。